Comment un café peut changer votre vie

Savez-vous que vous pouvez changer votre vie avec un café ? Ou bien un thé, si vous préférez ? Savez-vous que cela marche aussi avec un muffin, un croissant, une cigarette, un magazine ou le programme de télévision (mais vous ne regardez plus la télévision de toute façon:-) ) ?

Savez-vous que tous ces effets sont cumulables ?

MY CAFE ... 2,30€

Comment un café peut changer vos finances et votre vie.

À vrai dire, je devrais plutôt écrire que vous pouvez améliorer vos finances avec un café … Mais dans des proportions que vous n’imaginez pas !

Se payer en premier

Lors d’un précédent article, je vous ai rappelé cet excellent conseil : se payer en premier. Afin de se constituer rapidement un matelas de sécurité financière. Puis de commencer à épargner pour de réels investissements.

Je vous ai aussi fourni un plan d’action simple comme bonjour. En 2 étapes seulement :

  1. ouvrir un Livret A ;
  2. programmer un versement automatique.

Voilà un bon début de fait. Parce que vous avez tout cela, n’est-ce pas ?… Sinon, faites-le maintenant ! Vous reviendrez lire cet article après.

Le niveau suivant consiste à augmenter le montant de ces versements automatiques.

2 options s’offrent à vous.

Gagner plus ?

La première option est sûrement la première qui vient en tête : augmenter ses revenus. Ce n’est pourtant pas la meilleure option :

  • Tout d’abord cela ne dépend pas que de vous : cela dépend en partie du bon vouloir de votre patron, de votre DRH (ce qui est bien pire …), de vos clients, … Je ne dis pas que vous ne pouvez rien y faire mais vous n’êtes certainement pas le seul à décider.
  • Ensuite ce n’est pas la solution la plus rapide ! Sur du long terme, vous pouvez très bien mettre en place des actions. C’est même conseillé ! Mais il y a plus rapide …
  • Enfin parce qu’augmenter ses revenus sans acquérir plus de discipline financière, c’est comme quitter une maison trop petite pour une maison plus grande : la maison plus grande sera tôt ou tard trop petite ! Vous aurez continué à accumuler des inutilités et vous devrez de nouveau changer de maison.

Même si vous gagnez déjà beaucoup d’argent, vous n’accumulez pas nécessairement une grande fortune. Parce que plus nous gagnons d’argent, plus nous avons tendance à en dépenser !

Dépenser moins !

La seconde option n’aura pas d’effets immédiats impressionnants. Mais elle est bien plus simple et rapide. Quelle est cette option miraculeuse ?

Tout simplement diminuer vos dépenses.

Cette option a autant d’avantages que la précédente cumule les inconvénients :

  • cela ne dépend que de vous ;
  • c’est simple et rapide ;
  • vous vous disciplinez.

Donc apprenez d’abord à dépenser moins en prêtant attention à vos dépenses régulières.

Comment diminuer ses dépenses

C’est là qu’interviennent les café, thé, croissant, … dont je parlais plus haut.

Vous avez forcément des dépenses quotidiennes insignifiantes. Autant par leur montant que par leur intérêt et leur utilité … Plutôt que de continuer à dépenser ces quelques euros ou cents quotidiens, que se passerait-il si vous coupiez court à ces achats inutiles ?

Vous pourriez facilement économiser 2€ par jour soit 50€ par mois. Soit 600€ par an et 6000€ dans 10 ans.

Pas renversant mais déjà de quoi financer un achat plus significatif que votre croissant quotidien:-). Mais allons un peu plus loin …

Que se passerait-il si vous placiez ces 50€ mensuels ? Et bien vous pourriez obtenir :

  • 3156€ dans 5 ans avec un placement à 2% ;
  • 3320€ dans 5 ans avec un placement à 4% ;
  • 6641€ dans 10 ans avec un placement à 2% ;
  • 7359€ dans 10 ans avec un placement à 4% ;
  • 14736€ dans 10 ans avec un placement à 2% ;
  • 18252€ dans 10 ans avec un placement à 4% ;

Imaginiez-vous pouvoir constituer un tel capital en rognant vos dépenses quotidiennes de moins de 2€ ?…

Personnellement, non !

En cherchant bien, vous pourriez même faire plus que ces 2€ par jour … Vous jouez au Loto ou à un quelconque jeu de hasard ? Vous fumez ? Vous buvez de l’eau en bouteille ? Vous regardez la télé ? Vous lisez Gala ou Voici ?… Et bien voilà ! Vous êtes passé à 5€ en 5 secondes de réflexion !

Dépenser 5€ par jour pendant 20 ans, c’est perdre définitivement 36500€. Économiser 5€ par jour pendant 20 ans et les placer à 4%, c’est se constituer un capital de 54755€.

Vous pouvez aller un peu plus loin et automatiser tout cela : tous les jours, programmez un versement automatique de 2, 3, 5 voire 10€ ! Dans un premier temps, vous virez cet argent sur votre Livret A ou sur un livret rémunéré. Puis, tous les mois, ou lorsque la somme est plus conséquente, vous investissez dans votre assurance-vie, votre PEA, votre PEL, … Vous pouvez aussi trouver mieux que 2% (disponible sur un Livret A) ou 4% (avec n’importe quelle assurance-vie).

Comme toujours en finances, plus vous commencez tôt, mieux c’est ! Donc agissez dès aujourd’hui ! Et si vous avez moins de 25 ans, ne vous dites que vous avez le temps. Si vous prenez le temps, vous perdez ce temps, irrémédiablement et définitivement !

Mais toujours se faire plaisir

Je n’ai jamais dit qu’il fallait se priver de menus plaisirs.

J’ai simplement parlé de dépenses quotidiennes insignifiantes et inutiles. Cela marche aussi pour toutes les dépenses récurrentes, à la semaine et au mois !

Vous avez bien raison de vous faire plaisir, ou de faire plaisir. C’est important et en aucun cas inutile. Donc continuez !

Mais 1 café par jour ou 1 ticket de Loto par semaine, cela rentre t-il dans la catégorie des menus plaisirs ?… Plutôt des placebos, non ?

En fait, vous pouvez vous accorder de vrais plaisirs, menus ou plus significatifs, sans dépenser ces quelques euros. Un repas entre amis où chacun amène un plat, un bon DVD au vidéo-club du coin, une partie de cartes ou d’un jeu de société, un pique-nique, …

Et ces petites dépenses inutiles que vous avez supprimées, vous pouvez ponctuellement céder et y revenir. Pour vous faire plaisir … Il n’y a aucun mal à ça.

Mon cas personnel

J’ai pratiqué cet exercice il y a un plus d’un an … Et j’en ai parlé dans 2 articles :

J’y explique comment j’ai pris conscience de mes habitudes de dépenses quotidiennes.

En gros, en taillant dans des achats de revues inutiles et les cafés quotidiens, j’ai ainsi économisé 50€ par mois.

Conclusion

Je vous ai écrit tout un long article alors qu’il aurait suffi que je vous donne seulement ce bon conseil : dépensez moins que ce que vous gagnez.

Vous pouvez simplement reprendre en main votre gestion financière en vous efforçant de réfléchir à vos dépenses et d’identifier celles que vous jugez vraiment importantes. Il s’agit du « facteur latte » : toutes les petites dépenses quotidiennes non nécessaires qui, une fois éliminées, peuvent libérer quelques euros. Sur la durée, ces quelques euros peuvent devenir un montant bien plus important. Ce principe a été synthétisé par David Bach dans ce qu’il a appelé le « facteur latte », ou « latte factor » dans la langue de Shakespeare. « L’effet latte » est une autre formulation moins commune.

Tout son intérêt n’est pas seulement de renoncer à un café une seule fois. C’est le renoncement régulier à ce café couplé à l’effet multiplicateur de l’investissement. C’est la base d’une bonne retraite, que vous pourriez perdre pour le confort d’un petit caprice quotidien.

Quels sont les dépenses que vous avez ou allez tronquer ? Comment placez-vous cet argent ? Quel est votre organisation ?

Cet article a été écrit le 22 juillet dans le train depuis Paris. Préparation: 10 minutes. Rédaction: 100 minutes.

Creative Commons License photo credit: VOiDTEK

Click Here to Leave a Comment Below